SMS-lån utan kreditprövning
Det går inte att få SMS-lån utan kreditprövning eftersom denna är obligatorisk enligt gällande lagstiftning till skydd för både konsument och långivare.
Listan visar de banker och förmedlare på lånemarknaden som vi just nu rekommenderar. Vi får en provision från den bank eller förmedlare som du blir beviljad en kredit hos. Inga avgifter tas ut av dig för denna förmedling. Som konsument betalar du enbart den ränta som du och banken kommer överens om.
- Innehållsförteckning
6 punkt
- Lästid
9 minuter
- Sidan har uppdaterats
05/05-2024
SMS-lån utan kreditprövning
Det går inte att få SMS-lån eller andra snabblån beviljade utan kreditprövning. Kreditprövning är obligatorisk enligt gällande lagstiftning och har till syfte att skydda såväl konsumenten som långivaren.
Avsaknad av kreditprövningar ledde när SMS-lånen först dök upp till problem för vissa konsumenter som fann sig i en situation där de hade svårighet att betala tillbaka och detta gav branschen ett dåligt rykte.
Genom bättre reglering av branschen och seriöst utförda kreditprövningar förbättras villkoren för både långivare och låntagare. Att ta ett SMS-lån när man befinner sig i den situationen att man har ett tillfälligt behov av extra pengar är en fantastisk möjlighet som ger flexibilitet och valmöjlighet men får inte ske utan kreditprövning.
1. Gällande lagstiftning
Alla näringsidkare som verkar inom kreditbranschen omfattas numera av gällande lagstiftning i konsumentkreditlagen vilken kräver att kreditprövning ska göras av varje låntagare som ansöker om ett lån. Det går alltså inte att få ett SMS-lån utan någon slags kreditprövning överhuvudtaget.
Prövningen ska grundas på tillräckliga uppgifter om ansökandes personliga ekonomiska förhållanden. Ett lån får endast beviljas om det bedöms att låntagaren har tillräcklig förmåga att betala tillbaka ett lån.
2. Kreditprövningens syfte
Kreditprövningen har till syfte att skydda både långivare och låntagare. Genom prövningen kan lånföretagen skydda sig mot att bevilja lån till ansökanden som helt saknar förmåga att betala tillbaka. Reglerna skyddar också konsumenter mot att överskuldsätta sig själva mot bättre vetande. Att en kreditprövning görs är alltså positivt.
För dig med god kredithistoria har du möjlighet att få en lägre personlig räntesats. För dig med lite krångligare ekonomi är du skyddad mot oseriösa långivare vars affärsmodell kanske går mer ut på att sälja förfallna krediter till inkassoföretag än att göra det möjligt för dig att betala tillbaka ditt lån. Detta leder sannolikt endast till att du hamnar i den så kallade skuldfällan.
Följer företag inte reglerna om kreditprövning och det framkommer att lån beviljats utan tillräcklig prövning kan det leda till att konsumenten slipper betalningsskyldighet. Alla företag som erbjuder SMS-lån måste nu vara registrerade hos Finansinspektionen som ser till att alla regler följs.
3. Vad innefattar en kreditprövning?
För att en kreditprövning ska kunna göras måste långivaren ha tillräckligt med uppgifter om dig och din ekonomiska situation. Detta får man genom din ansökan samt genom att inhämta en så kallad kreditupplysning från något kreditupplysningsföretag. Detta görs främst från UC (Upplysningscentralen) men numer finns det även andra företag som erbjuder dessa tjänster. I vissa situationer kan det vara fördelaktigt för en låntagare att kreditupplysning tas från ett annat företag än UC eftersom uppgifterna från olika kreditupplysningsföretag inte är helt identiska.
De uppgifter som ingår i en kreditupplysning är bl.a. din ålder och civilstånd, din taxerade inkomst, andra lån och krediter som du har, tidigare betalningsproblem (betalningsanmärkningar), pågående ärenden hos kronofogden m.m. Uppgifter om framtida förhållanden får långivaren främst från din ansökan. Glöm alltså inte att ange om du kommer att få en löneförhöjning, alltid får en årlig bonus eller har andra oregelbundna inkomster.
Utifrån de uppgifter som kommit fram i din ansökan och från kreditupplysningen gör långivaren sedan en bedömning av din återbetalningsförmåga. Olika långivare lägger olika stor vikt vid olika faktorer. Det finns inga regler om exakt hur en kreditprövning ska göras utan det bestämmer en långivare själv utifrån vilka risker företaget är beredda att ta. De svenska storbankerna är ofta mer konservativa och även mindre varningstecken kan leda till att du får avslag på en låneansökan.
En av de stora fördelarna med snabblånebranschen är dock att det finns större flexibilitet i bedömningarna. Man gör en mer samlad bedömning av alla faktorer vilket innebär att det även kan finnas möjlighet att få ett lån om man har en tidigare betalningsanmärkning beroende på denna anmärknings ursprung och karaktär. Även de med mindre eller säsongsbetonad inkomst eller de som för närvarande är sjukskrivna kan ha möjlighet att få SMS-lån och andra typer av snabblån beviljade.
Ett öppet pågående ärende hos kronofogden i stort sett den enda faktor som alltid leder till avslag även när det gäller snabblån. (Betalningsanmärkningar kan ha annat ursprung än kronofogden.)
4. SMS-lån utan kreditprövning är olagliga och ska undvikas
SMS-lån utan kreditprövning är alltså olagliga och ska undvikas. Inga seriösa långivare erbjuder längre detta alternativ. När SMS-lånen först dök upp beviljades tyvärr en del lån helt utan kreditprövning eller trots att prövningen visade att låntagaren inte hade någon betalningsförmåga.
Detta skrupelfria beteende är den största anledningen till att snabblånebranschen har dåligt rykte. Kreditprövningen skyddar konsumenten men man måste också som konsument se till att ta eget ansvar och vara beredd på att göra de uppoffringar som krävs för återbetalning av ett SMS-lån.
5. Skydda dig genom att använda MONEYBANKER
Genom att använda MONEYBANKER för att hitta ditt lån skyddar du dig från oseriösa långivare som inte följer gällande lagstiftning eller inte gör ordentliga kreditprövningar. Vi jobbar bara med branschens mest seriösa företag som vi noga utvärderar innan de får möjlighet att vara sökbara genom våra tjänster.